משכנתא? לא מה שחשבתם אפשר אחרת
כל זוג צעיר אשר מגיע לפרקו אשר מעוניין להקים בית בישראל ובכלל עובר בדרך המון תהליכים ושומע המון מושגים שונים ולעיתים חדשים ואחד מהם הוא המושג ״משכנתא״.
מהי אותה משכנתא? מה המשמעות שלה? ולמה בכלל צריך להתעסק איתה בזמן רכישת דירה?
משכנתא היא למעשה הלוואה בסכום גבוה לתקופה ממושכת ואורכה שניתנת לרוב ע״י הבנקים למשכנתאות השונים לצורך רכישת דירה, אותו הליך ללקיחת משכנתא למעשה מלווה בהמון פרוצדורות שונות שעליכם לדעת מבעוד מועד אותן יש לקחת בחשבון בכדי לדעת איך לעשות זאת בצורה הטובה ביותר.
ישנם המון מושגים שונים בעולם המשכנתאות שעליכם להכיר לפני שאתם יוצאים לקחת משכנתא חדשה –
- בטחונות – הבנק עשוי לדרוש מכם בטחונות שונים, כל אחד מהם עשוי להיות כרוך. באגרה ובדמי טיפול של הבנק או של העורך דין.
- קרן – סכום ההלוואה שמקבלים מהמלווה.
- ריבית משכנתא – על הקרן מצטברת ריבית מידי חודש, לפי סוג הריבית שנבחר.
סכום הקרן מחולק לכמה מסלולי ריבית, כל ריבית גובהה שונה מהשנייה, חלקן צמודות מדד וחלקן לא, סוג וגובה הריבית קובעים את סכום הריבית המצטברת על הקרן מידי חודש, למעשה הבנק קובע את גובה הריבית בהתאם לשיקולים שונים הקשורים ללווה, לנכס ולדרישות בנק ישראל.
- לוח סילוקין – לוח סילוקין הוא טבלה המשמשת בהלוואות ובמשכנתאות המפרטת את ההחזר החודשי שהלווה משלם עבור כל אחד מהחודשים עד לתשלום כל החוב.
- החזר משכנתא – נקרא גם החזר חודשי או החזר משכנתא. הסכום החודשי שצריך להחזיר לבנק עבור ההלוואה.
- גרירת משכנתא – העברת משכנתא לנכס אחר, כלומר, רכשתם דירה אחרת וטרם השלמתם את המשכנתא על הקודמת, תוכלו להעביר את השעבוד אל הנכס החדש.
- מיחזור משכנתא – פירעון המשכנתא על מנת לקחת משכנתא אחרת בדרך כלל בתנאים טובים יותר, הפירעון יכול להיות מלא או חלקי ועשוי להיות כרוך בעמלת פירעון מוקדם.
ישנם עוד המון מושגים מעניינים וחשובים שעליכם ללמוד בכדי להיות בקיאים בנושא עם תום, ולכן יצאנו לבדוק למה עליכם לדעת כיצד להתנהל לפני לקיחת משכנתא לפניכם 4 סיבות למה עליכם ללמוד את התחום לעומק לפני –
זכויות – הלוואה היא עניין מאוד גדול, במיוחד כשמדובר בהלוואה גדולה ובואו נגיד ככה לא רק לבנק יש זכות לקחת מכם כסף (ואפילו המון כשמדובר במשכנתא) אלא יש לכם גם זכויות ועליכם לדעת אותן לפני לקיחת המשכנתא.
סיוע – האם אתם אנשי קבע? משטרה? רווקים או בזוגיות? או אולי אפילו הורים יחידניים? ייתכן מאוד שאתם זכאים לסיוע מטעם המדינה, עליכם להיות בקיאים במה מגיע לכם ומה לא לפני שאתם מבקרים בבנק למשכנתאות.
מסלולי משכנתא – ישנם המון המון מסלולים שונים להחזרת המשכנתא שעליכם ללמוד לפני שאתם לוקחים בכלל הלוואה בסדר גודל שכזה בכדי להעריך מה גובה ההחזרים שבהם תוכלו לעמוד בזמן רכישת הדירה.
חיסכון כספי – למידה מעמיקה של מהי משכנתא עשויה לעזור לכם לחסוך המון זמן וכסף אם תדעו למטב את ההלוואה שתיקחו לצורך רכישת הדירה.
לסיכום עליכם לדעת כי נושא המשכנתאות מאוד חשוב ועליכם להשקיע בנושא זה זמן מאמץ ומחשבה משום שכל אלו עשויים לחסוך לכם המון כסף ועמל יקרים.
כל אדם בישראל שעתיד לקנות דירה עליו לחקור את נושא המשכנתא על בוריה – באיזה בנק למשכנתאות כי משתלם לקחת משכנתא?, מהו ההחזר הכי נמוך שאוכל להשיג בעקבות מצבי הכלכלי או החברתי? כל זאת ועוד אלו שאלות שעליכם לשאול ולברר עליהן את המידע אותו אתם מעוניינים לקבל תוכלו ללמוד בקורס לייעוץ משכנתאות.
כל אדם בישראל שעתיד לקנות דירה עליו לחקור את נושא המשכנתא על בוריה – באיזה בנק למשכנתאות כי משתלם לקחת משכנתא?, מהו ההחזר הכי נמוך שאוכל להשיג בעקבות מצבי הכלכלי או החברתי? כל זאת ועוד אלו שאלות שעליכם לשאול ולברר עליהן את המידע אותו אתם מעוניינים לקבל תוכלו ללמוד בקורס לייעוץ משכנתאות.
מה בעצם עושה יועץ משכנתאות?
יועץ משכנתאות הוא בדרך כלל בעל מקצוע עצמאי אשר פועל במישור הייעוץ הפיננסי לצורך גיוס, תפעול ומינוף הלוואות גבוהות – למשל משכנתא.
ככל שהלכו ונפתחו עוד ועוד בנקים למשכנתאות התפתחת בשוק העבודה עיסוק אשר נקרא ״ייעוץ משכנתאות״ – בתהליך זה מתבצע איסוף וניתוח מידע של צרכי הלקוח לצורך בניית תמהילי מימון יעלים וזולים המותאמים ללקוח אשר פנה אליו, בניית תוכניות מימון שונות ומתן ייצוג מול נותני המימון השונים.
היועץ הינו גורם חיצוני ואובייקטיבי ובעל אינטרסים דומים לשל הלקוח. מטרתו לגרום ליצירת מסגרות מימון, אפשרויות מותאמות וזולות בעלותן תוך שקיפות מלאה ללקוח בתהליך קביעת ההחלטות בנוגע ללקוח.
למי מתאים ללמוד ייעוץ משכנתאות?
קודם כל יש לציין שאנשים עם עם זיקה למתמטיקה, אחריות וסדר יתחברו יותר לתחום המשכנתאות כי אלו מחלק תכונות האופי העיקריים שיש להוות כדי לבנות תיקי משכנתאות.
לאנשים שרוצים להיות ולעסוק בייעוץ משכנתאות כפרנסה, אם זה כעצמאי או כשכיר:
עדיף ללמוד מקורס מסודר ומקצועי איך לעשות ייעוץ משכנתאות בצורה נכונה שמותאמת לצרכי הלקוח.
נציין שעבור אנשים שרוצים לעסוק ולהצליח בתחום ייעוץ משכנתאות צריך שיהיה תכונות אופי של יחסי אנוש טובים וסובלנות כי בסופו של דבר אתם עובדים עם אנשים.
לאנשים שרוצים לקחת בידיהם את כל נושא נטילת המשכנתא בקניית הדירה שלהם ומעדיפים לוותר על יועץ משכנתא:
אם יש לכם זמן ואתם לא ממהרים לקנות את הדירה כלומר שלא צריך להביא תוך חודש את הכסף, אז יכול להיות שישתלם לקחת את הקורס, שכן זה ישתלם לכם מבחינה עתידית אם תרצו למחזר את המשכנתא או אפילו לקנות דירה נוספת.
רק חשוב שתדעו, שהפעם הראשונה לבניית תמהיל משכנתא שלא לשם דוגמא, אלא בשביל אשכרה נטילת משכנתא, לא תהיה בהכרח האופטימלית, ולא תחסכו בה את הכסף המתא.
שתבינו, אתם נכנסים לתחום שכמה שיותר מידע יכול רק לעשות לכם בלגן בראש והרבה חרדות ודאגות על איזה תמהיל לקחת. רק ע"י עשיית הרבה מקרים ודוגמאות של תיקי משכנתאות תבינו איך לבנות לעצמכם משכנתא מתאימה.
אתם יכולים לקחת את הקורס ועדיין לקחת שירות חלקי של יועץ משכנתאות מהצד אבל הוא לא יעשה את העבודה במקומכם אלא בשביל להשלים את כל תהליך המשכנתא אתם תעשו זאת בעצמכם והוא ייתן לכם טיפים אם התמהיל שלקחת הוא נכון או לא.
לאנשים שעיסוקם קשור למשכנתאות כגון: סוכני ביטוח , עורכי דין , תחום הנדל"ן, בנקאים, רואי חשבון.
במידה ועוררנו את סקרנותכם בנוגע למקצוע המאתגר אך המספק של ייעוץ משכנתאות הנה טעימה ממה שתלמדו בקורס ייעוץ משכנתאות ממוקד אך מקיף של מספר חודשים בלבד בסופו תוכלו להיכנס לאחד התחומים השווים ביותר בשוק העבודה, דווקא היום.
מבוא לעולם המשכנתאות, מטרות ומסלולים, רגולציה ושמאות, תהליך לקיחת משכנתא, מחזורים, בטחונות, הכרת המסמכים השונים אתיקה ומיסוי, ביטוחים, יזמות לפתיחת עסק לייעוץ משכנתאות ופתרונות פיננסיים מקיפים.
